避税4招 市井小民也适用

浏览次数:1361 发布时间:2020-01-23

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并非所有避税策略都独惠在开曼群岛或百慕达设境外账户的富人,许多避税方法适用普罗大众。


并非所有避税策略都独惠在开曼群岛(Cayman Islands)或百慕达(Bermuda)设境外账户的富人,许多避税方法适用普罗大众。


市政债券


税务专家雷珊(Andrew Latham)表示,地方政府或州发放的地方债券是有效避税手段,也是赚取免税收入的热门方法。各级政府发售地方债券挹注学校或高速公路等大规模建设,这些债券通常是安全且有利息的投资,利率优于储蓄账户;重点是,地方债券的收入免交联邦所得税。


终身寿险(Whole life insurance)


理财顾问杜兰(Adam Doran)说,终身寿险与「罗斯个人退休账户」(Roth IRA)类似,钱放入保险前得先缴税,但若寿险安排得宜,只要钱投入保险成为现金值,就可免税。保单所有人透过保单贷款动用现金值,不用报税;贷款可买房、做生意等,也可作为免税退休收入,因为这些钱不用在保单所有人的有生之年清偿。保单所有人身故时,任何未偿清的贷款由该保单的死亡给付还款,剩余的死亡给付则免税给予受益人。


赠与


税务咨询公司「Westwood Tax & Consulting」老板齐默尔曼(Josh Zimmelman)说:「人们有时候会赠与部分资产给孩子获可靠的亲友,藉此减轻税务负担。」联邦赠与税课现金或资产,法律规定的免税额度为每人1万5000元,每年可给多人1万5000元。


退休基金


个人理财网站「Crediful」执行长史坦纳(Chane Steiner)说,退休基金并非只是巨富的避税手法,但将越多钱存进退休基金,越能有效避税,「如果有个人退休账户,每年可延迟缴税达5500元,并在年底减税。」在2020年,401(k)退休账户允许账户持有者每年延迟缴税达1万9500元。 若选择罗斯IRA,任何投资收入都不用缴税。

 

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